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互联网金融时代供应链金融风控管理
发布时间：2017-10-02 14:36:00 浏览次数：
“2015中国金融论坛”作为科博会的重要活动于5月12日－13日在北京召开。上图为苏州市金融研究院院长、1号链互联网供应链兼容风控平台创始人高胜涛。
新浪财经讯 “2015中国金融论坛”作为科博会的重要活动于5月12日－13日在北京召开。上图为苏州市金融研究院院长、1号链互联网供应链兼容风控平台创始人高胜涛。
以下为演讲实录：
高胜涛：今天演讲题目是互联网金融时代供应链金融风控管理。这个题目，上个月第三届中国物流与供应链金融高峰论坛上讲的时候，讲了40分钟，所以今天给了10分钟时间，尽量做得很短。
为什么今天这么多人站在这，这么热地讨论这个话题，其实已经到了互联网供应链金融时代，传统供应链模式下，整个供应链交易环节当中，大家会看到，每一层贸易层级在产业链当中，其实承载着垫资任务。但是互联网发展，看到产业渠道在扁平化，在减少这些贸易层级同时，其实供应链金融的机会和需求，开始产生了巨大的一个市常，所以我们今天在这里，来探讨这个问题最有意义的地方，这是一个五千多万中小企业的一个融资需求，但是在传统金融机构去服务20%客户前提下，这样的长尾客户，银行没有办法来解决。因为这样企业没有资产抵押、没有担保，过程无法管控。这个角度上，我们讲，其实需要这样的第三方供应链管理机构，或者讲风控机构。这个论坛上，大家一直在谈风控，我相信互联网金融走的这么几年，大家都意识到，原来互联网金融不是互联网，它是有巨大的金融风险。所以在这种前提下，风控被我们提到了前所未有的高度。今天我演讲的主题，其实核心在于1号链怎么做的，我们从2004年开始研究供应链一直研究到今天。
包括刚才听，杨总在讲，你的朋友，一年融了四轮资，我们非常羡慕。当然我们八年融了四轮资，我们两年一轮，这是我们的节奏。我们觉得只有你慢慢走，才能真正沉下来去做金融所需要的真正的一些风险控制研究。
回到主题，1号链，我们的供应链金融风控的理念是什么？首先第一个要给大家讲清楚的，回到刚才在这边圆桌的时候一个问题，是不是要依赖于核心企业，我们的回答是，这是好生意，但是依赖不上，1号供应链金融风控体系核心，我们是不依赖核心企业，但是我会把核心企业供应链管理的一些结果，或者成果，和平台的一些供应链服务功能，把它糅合在金融创新的思考中间去，然后多维度地、多角度地去把链组企业、银行体系、平台，把上下游的相关信息，进行交叉验证。最后去分析判断，整个供应链上的风险所在。这是我们1号链最核心研发这个平台的时候，最核心的一个理念。
我想其实走到今天，我们必须要讲，风险很高，为什么风险很高，中国已经进入了一个常态化的发展。增长所掩盖的风险，其实现在在慢慢暴露，原来的高速增长，掩盖的这种风险，在低增长下，已经开始慢慢显露。实体经济其实遇到了前所未有的一种衰退。而且我们看到中国的信用体系刚刚起步。如果你的资产包是2C，有比较大问题。2C资产包，在中国基本上有靠天吃饭感觉，因为中国没有美国的三大信用局，也没有整个频分体系，中国所有这一切从零开始，在这个过程中，没有五年的时间，中国的信用体系，尤其是个人的信用体系无法建立的。在不完善的信用体系下，2C的资产包，一定会挑战风控底线。
永远无法解决的人性问题，供应链金融风险在哪、问题在哪，最后很多时候，我们会落在，进出裤出了问题，钢贸出了事，很多时候是人的问题，这是中国人性问题，贪婪的人性，在中国怎么去解决的问题，我相信有些不是技术手段所能覆盖的东西。
整个1号链供应链金融的风控平台，我们想今天给大家分享的是，我们到底是怎么在做的。在这个圆圈里面，其实代表了整个1号链前台，尤其是后台。前台是复杂体系，后台最核心的两部分，就是在核心左右两边，蓝色的部分，代表了整个的供应链大数据体系，我们会把渠道的数据、行业的数据，交易流水数据，征信数据、商品数据，针对行业进行整合，形成通用的行业数据模型。作为一个大数据模型，去做备用，这是一个体系，右边的部分是什么呢？我们会更多地去整合，我们自己的相应的一些系统，以及第三方的开放品太，我们吸引进来的一些系统，通过这些系统，我们可以把整个供应链交易过程当中的交易信息，还有它相互的信用的信息，以及掩盖在交易数据之外的可能是企业，或者行业的良性发展数据。比如进出舱问题，周期三个月，我们在两个月出舱，行业基本水平是两个月，他三个月在出舱，行业周期在十天有应收账款，可以做到两个月。金融风险，供应链金融风险，所有风险不在于手里有动产，而在于这个行业、这个企业真正在销售，真正地在产生贸易，真正地在良性发展，获得利润。所以这是我想讲的最核心的部分，所以通过这种平台。我们把这些信息汇集到流程节点的风控管理中间平台，开放平台信息，自我平台信息，通过技术创新手段，汇集到中间里面来，然后把这些信息进入闭环管控体系。右边大家会看到，我们有很多界面，有很多东西，其实在每个交易过程中间，会不停地去激发风险，任何时候，任何一个产品模型下，它的风险模型会被定制化，会被灌输到整个软件系统当中，从而让原来很多要基于人治的东西，我们实现法治，但是这个过程，进行我们这么八子年不懈地努力，整个数据模型进行研发。
形成右边层次，会和左边交易整个供应链行业数据模型，进行智能校验和交叉比对，这也是核心。虽然国内大数据模型，还很滞后，还不够发达，包括现在谈大数据，更多还是数据。但是靠一点一滴数据积累，这是一个漫长过程。任何企业，任何个人，没有办法。这不是互联网一股风就能吹起来的事情。所以整个风控模型。
所以基于这个风控模型讲，内嵌了若干个子系统，业务系统如何跟财务系统对接。供应链金融，每年有一个很特殊的事情。其实我们的财务系统所记载的数据，如果大家真正做供应链金融，大家会发现，业务系统中间所记录的库存数据，或者其他的数据，实际上和财务系统里面的数据有非常多不一致的地方。因为就一个简单的库存，可能在你的财务系统里和业务系统里，完全不同的标准。另外信用评价系统，怎么样评价一个信用，我们讲供应链项目合作之前信用评价，项目合作过程中间，不断地进行数据导入，进行动态的数据分析等等这些东西，包括项目结束之后，怎么把它的数据脱离，进入大数据模型，等等这些东西，都是信用评价系统里面，要用的东西。风险预警模块、风险数据库、矩阵、知识库建设，然后触发项目、规则，这里的设置其实就是一个中间平台必须能做到的东西。
任何一个供应链项目，在这里，都应该可以被灵活、定制化地去管控它的流程。在任何一个时点上，都可能会被设置成风险的激发项，以及后面的处理原则。所以这里面有一些流程在定义的一些东西，包括项目到底什么样是良性，不同行业、不同品类、不同渠道是不一样的。为什么大家做着做着就做成垂直了。但是做成垂直之后就会发现，好像资本面前，你的故事就不漂亮、不性感，但是这其实有一个发展过程。有可能从一点深入，横向地扩展过程。风险预警模块等等这些东西，不展开细讲了。操作风险控制系统，怎么识别、评估、监控、计量、报告，最后让风险得到解决。这是操作过程中间必须控制的。
其实供应链金融核心在资产端是资产的不同形态的控制，所以就像沙盘一样，每个链条、每个客户、每笔资产，必须在你的平台上是清晰可见的。所以我想怎么直观地去反映一条供应链上，从预付到应收回款，整个过程，全程动产实时变化，然后去控制整个天秤左右两端，永远处于一个平衡状态，这是我们供应链金融风控体系，或者有志于从事这方面进行研究供应链金融风控，这一块进行研究的，可以共同探讨的话题。
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